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[樓市熱議]銀行緊急通知!今天起,昆山人貸款合同都得重簽... [復制鏈接]

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離線倔老頭
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樓主  發表于: 03-01


今天起,房貸利率將產生巨變,

事關每個昆山買房人!


2019年12月28日,中國人民銀行發出公告稱:2020年3月1日起,金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商,將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成。



3月1日起,所有基于舊基準利率浮動的貸款,都要進行一次轉換,俗稱“重簽貸款合同”,其中就包括我們最關心的房貸。


對此,不少買房人十分糾結:”具體要怎么轉換?轉換后房貸利率是升還是降?每個月房貸究竟是怎么變化的?


01

@昆山房奴,3月1日起

所有“老貸款”將切換至新基準利率!


在過去,房貸都是以基準利率+上浮(或下浮)的方式定價,但新政規定,現在將轉換為LPR+加點數值或固定利率的方式定價。


我們首先要確定的就是,這件事跟自己有沒有關系:你的房貸合同需要調整重簽嗎?


公告中稱:3月1日起需要進行轉換的是:以前簽訂的按照4.9%基準利率“上浮”,或是“打折”計算的“老”房款。根據時間分為兩種:



分別是:

2019年10月8日前簽訂的房貸,全部需要轉換(已經還到最后一年的不需要)


✓ 2019年10月8日至2020年1月1日之間簽的合同,并且合同上約定,利率定價方式為“基準利率上浮XX%”的房貸


具體情況可以翻開自己的購房合同查看一下,如下面的這份合同,簽訂的就是“基準利率上浮XX%”的房貸,也就是“老”房貸。



02

轉換后的房貸利率如何計算?


中國目前個人房貸余額大約有28.5萬億元,其中大約28萬億都屬于“存量房貸”,都需要重簽合同,改變計算方式。


眾所周知,之前大家的房貸利率也不是全部相同的,有人拿到了9折的優惠,有人卻要上浮20%那么,房貸利率轉換之后,新的房貸到底是怎樣的?



從央行此前公告看,此次房貸利率切換規則是:


1、確定后在合同剩余期限內不再調整


2、加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值(可為負值),在合同剩余期限內固定不變;


3、轉換時點利率水平保持不變。



簡單而言,轉換后重簽之后的第一年,你的貸款利率是不變的所加基點=實際房貸利率-2019年12月5年期LPR利率(4.8%)。


舉個例子:


1、9折房貸利率的轉換所加基點=4.41%-4.80%=-0.39%,也就是說,“加點”是“-39個基點”。


2、上浮20%房貸利率的轉換所加基點=5.88%-4.80%=1.08%,也就是說,加點是“108個基點”。


需要注意的是,加點一旦確定,將會伴隨整個還款周期下面,我以基準利率(4.9%)上浮或折扣的不同比例進行了計算,大家可以參考。


常見利率轉換LPR的計算

利率情況 轉換前 轉換后
7折利率 3.43% LPR-137基點
8折利率 3.92% LPR-88基點
9折利率 4.41% LPR-39基點
基準利率 4.90% LPR-10基點
上浮10% 5.39% LPR+59基點
上浮20% 5.88% LPR+108基點
上浮30% 6.37% LPR+157基點


注意:2020年3月份首次轉換時LPR用的是2019年12月的LPR,也就是4.8%;2021年開始,每年一調時LPR用最新的5年期LPR利率。


舉例而言:


2021年1月進行調整,那么2021年的房貸利率=2020年12月的最新5年期LPR利率 + 你的加點基數(可以為負數)


2021年5月進行調整,那么2021年的房貸利率=2021年4月的最新5年期LPR利率 + 你的加點基數(可以為負數)


03

選固定利率,還是一年一變?


早前央行的公告,明確2020年3月1日開始,2020年8月31日前完成。


并且強調:定價基準只能轉換一次,轉換之后不能再次轉換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。



此次轉換,央行提供了兩個選擇:


1、一年重新定價一次房貸利率每年均可調整一次,如果當年最新LPR利率下降,房貸利率同樣隨之下降。



2、固定利率。意味著,在未來20年或30年整個房貸周期,利率都會保持不變。



這次重簽合同有一個非常重要的事情,你要確定你的房貸利率重新定價的周期。那么,該如何選擇?


從目前來來看,利率下降仍是大勢所趨目前全球經濟已經進入大寬松時代,利率走低是大勢所趨,很多歐美國家已經進入負利率時代,而我國的利率相比于幾年前也已經大幅下行。


圖片來自網絡


在中國,2010年前后的房貸基準利率一度接近7%,而如今不到5%,利率持續走低可能是未來5到10年的大勢所趨這種背景下,固定利率顯然與時代趨勢背離。


就在27號,央行副行長劉國強表示,下一步將繼續推進貸款市場報價利率(LPR)改革,引導整體市場利率和貸款利率下行




04

附各大銀行轉換LPR的公告和執行細則


這兩天,各大銀行陸陸續續都發布了轉換公告和執行細則,幫大家整理了一部分銀行,掃描二維碼可查看具體內容。


建設銀行


工商銀行


交通銀行


浦發銀行


興業銀行


光大銀行


招商銀行


農業銀行

來源于:蘇州樓市情報、蘇州樓市




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板凳  發表于: 03-01
到底上漲了還是降了?
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地板  發表于: 03-01
這個是真的嗎?那有罰款的所有人都要辦了
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4樓 發表于: 03-01
不要上當,重簽那你就虧了,從來都沒那么好心過,給你降息別做夢了
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5樓 發表于: 03-01
回 gy8011659 的帖子
gy8011659:不要上當,重簽那你就虧了,從來都沒那么好心過,給你降息別做夢了 (2020-03-01 12:02) j R:Fih-}  
(.) s =  
短期會給你甜頭的,余期超過5年的,就要考慮考慮了
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6樓 發表于: 03-01
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7樓 發表于: 03-01
改變方式后不劃算的都是貸款人,因為現在大部分都是利息上浮的貸款戶,LPR上漲利息增加,LPR下浮你減少的利息會比以前基準利率計算方式少。打個比方,去年底你的利息是上浮22%即將近6%年息,如果一年后LPR降50個基點,按照老的方式,減少的利息是0.5%x1.22,新方式只是實打實的0.5%
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8樓 發表于: 03-01
網上看過一篇文章,忘記哪里發的了。反正,不是啥好事。
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9樓 發表于: 03-01
江南行者:改變方式后不劃算的都是貸款人,因為現在大部分都是利息上浮的貸款戶,LPR上漲利息增加,LPR下浮你減少的利息會比以前基準利率計算方式少。打個比方,去年底你的利息是上浮22%即將近6%年息,如果一年后LPR降50個基點,按照老的方式,減少的利息是0.5%x1.22,新方式只是實打實的0.5 .. (2020-03-01 13:02)  h7{W-AtM7_  
>8##~ZuF+  
你的計算是對的。但現在已經沒有基準利率這個說法了。以后要么lpr要么固定利率
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chuntianmh 昆幣 +1 -來自昆山論壇APP 03-02
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